TUU - Financiamiento para pymes

Si necesitas financiamiento y no sabes por dónde partir, no te preocupes, no estás solo. En esta guía revisamos opciones según la etapa de tu negocio. También te contamos alternativas cuando la banca tradicional te cierra la puerta.

Si buscas financiamiento para pymes para hacer crecer tu negocio, probablemente ya has escuchado hablar de fondos concursables, créditos y distintas líneas de apoyo, pero no tienes claro cuál te sirve. ¿Será muy difícil postular? ¿Vale la pena intentarlo? sigue aquí para averiguarlo. 

Un impulso financiero puede marcar la diferencia, tanto para la economía familiar como para un emprendimiento que quiere dar el siguiente paso: comprar maquinaria, invertir en insumos, mejorar el local o capacitarse.

En este artículo revisaremos las principales alternativas de financiamiento para pymes en Chile, según la etapa en que se encuentre tu negocio y también qué puedes hacer si la banca tradicional no ha sido una opción para ti.

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Punto de partida: para qué necesitas el financiamiento

Antes de lanzarte a buscar fondos, concursos o créditos, la primera pregunta que debes hacerte: ¿para qué necesito el dinero? 

Algunas razones frecuentes son:

• Poner en marcha una idea de negocio.
• Comprar insumos o materias primas.
• Adquirir maquinaria o equipamiento.
• Hacer mejoras en el local o taller.
• Financiar campañas de marketing o canales de venta online.
• Invertir en capacitaciones para ti o tu equipo.

Mientras más claro tengas el objetivo, más fácil será elegir la alternativa de financiamiento que calce con tu etapa, tu rubro y tu capacidad de pago.

Opciones de financiamiento para pymes

No todas las pymes están en el mismo punto. Hay negocios que recién están partiendo y otros que ya llevan años funcionando. Por eso, las opciones de financiamiento para pymes también varían según la etapa.

A modo general, puedes encontrar:

• Fondos concursables públicos (como los de Sercotec o Corfo) para partir o fortalecer un negocio.
• Programas de apoyo y asesoría en Centros de Desarrollo de Negocios.
• Créditos bancarios o de instituciones financieras para empresas ya en marcha.
• Programas privados de financiamiento asociados a medios de pago u otras soluciones para pymes.

Lo importante es no quedarse con la primera opción que escuches, sino comparar requisitos, montos, plazos y condiciones.

Financiamiento para pymes en Chile

Cuando hablamos de financiamiento para pymes en Chile, el Estado tiene un rol importante a través de distintos programas que buscan apoyar a los emprendedores en etapas específicas.

Algunas líneas que suelen estar presentes año a año (con bases y llamados que pueden cambiar) son:

• Programas para emprendimientos que están en idea o etapa inicial, que permiten financiar parte de la inversión y de la gestión.
• Fondos para negocios ya en marcha, que apuntan a mejorar su competitividad, digitalización, formalización o expansión.
• Instrumentos enfocados en innovación y desarrollo de nuevos productos o servicios.

En paralelo, existen también líneas ofrecidas por bancos y otras instituciones financieras, muchas veces con apoyo estatal, que permiten acceder a crédito con mejores condiciones que un préstamo de consumo tradicional.

El punto clave es informarte bien: revisar sitios oficiales, hablar con asesores especializados y, si es posible, acercarse a los Centros de Negocios de Sercotec, en los que puedes recibir orientación sin costo.

Crédito para pymes con aval del Estado

Una de las alternativas más conocidas de crédito para pymes con aval del Estado son las líneas en la que una institución pública (como Fogape u otros programas similares) actúa como garante de una parte del crédito.

En la práctica, esto significa:

• El banco o institución financiera evalúa tu solicitud de crédito.
• El aval del Estado respalda un porcentaje del riesgo de no pago.

Al tener este respaldo, es más probable que puedas acceder al financiamiento, o hacerlo con mejores condiciones que si pidieras un crédito de consumo a tu nombre.

Este tipo de programas está pensado para negocios que:

• Ya están formalizados.
• Tienen algún historial de ventas.
• Necesitan capital para crecer, financiar proyectos o mejorar su flujo de caja.

Como siempre, es importante revisar la letra chica: tasa de interés, plazos, requisitos y qué pasa si no puedes pagar en el tiempo acordado.

Crédito para pymes nuevas

Si tu negocio está recién partiendo, es normal que cueste un poco más acceder a un crédito para pymes nuevas, porque aún no tienes historial de ventas ni estados financieros robustos.

Algunas opciones para esta etapa son:

• Fondos concursables de emprendimiento (como Capital Semilla u otros programas de Sercotec o Corfo), que no son créditos y no tienes que devolver si cumples las condiciones.
• Microcréditos que ofrecen algunas instituciones financieras para emprendimientos que recién comienzan. son montos acotados, pero suficientes para partir.
• Las plataformas de crowdfunding son una alternativa rápida que juntan pequeñas sumas de muchos inversores para financiar una idea. 

Importante: en esta etapa, puede ser más recomendable partir con instrumentos no reembolsables (como fondos concursables) o con créditos de bajo monto, para no comprometerte con una deuda muy alta mientras aún estás probando tu modelo de negocio.

Requisitos de postulación a fondos y programas

Sea cual sea la opción de financiamiento para pymes que elijas, hay un punto común: los requisitos de postulación.

Algunas recomendaciones generales:

• Lee con detalle las bases de cada fondo o programa. Ahí se indica quiénes pueden postular, qué se financia, qué no se financia y qué documentos necesitas.
• Ordena tu información financiera y legal: iniciación de actividades, RUT de empresa si corresponde, estados de situación, boletas o facturas, etc.
• Prepara un buen plan de uso de los recursos: cuánto necesitas, en qué los gastarás y cómo ese financiamiento ayudará a tu negocio a crecer.

Si necesitas ayuda para ordenar todo esto, puedes acercarte a un Centro de Negocios de Sercotec, en el que podrán orientarte respecto a los procesos de postulación. 

¿Qué hacer si la banca tradicional te cierra la puerta?

Aunque acceder a financiamiento para tu pyme puede ser complejo, no es imposible. Es común que la banca tradicional diga que no, sobre todo si:

• Tu negocio es muy nuevo.
• No tienes historial crediticio suficiente.
• Has tenido problemas de pago en el pasado.

Algunas alternativas que puedes evaluar:

• Programas con aval del Estado, que mejoran tus posibilidades.
• Fondos concursables, que no son deuda.
• Créditos enfocados en pymes, ofrecidos por instituciones que entienden mejor la realidad de los pequeños negocios y ajustan los pagos a tu nivel de ventas.
• Además, puedes revisar la opción de financiamiento que ofrece TUU para los negocios que operan con nuestro sistema de pago. 

Importante: no te desanimes con la primera respuesta negativa, sigue buscando información y alternativas que sí se adapten a tu realidad.

Ve por tu financiamiento para pymes

Elegir una opción de financiamiento para pymes es una decisión importante: puede ayudarte a crecer, pero también implica comprometerse con ciertos pagos y responsabilidades.

Por eso, antes de tomar una decisión, recuerda:

• Definir para qué necesitas el dinero.
• Revisar las distintas alternativas disponibles (fondos, créditos con aval, microcréditos, programas especiales).
• Comparar montos, tasas, plazos y requisitos.
• Evaluar cuánto puedes pagar mensualmente sin ahogar tu flujo de caja.

Con la información correcta y una buena planificación, el financiamiento puede convertirse en un aliado para que tu negocio crezca de manera sostenible y ordenada.